Enligt Erik Lundgren, expert från Bästlåneföremedlare.com, är det viktigt att jämföra flera låneförmedlare eftersom räntorna och villkoren kan variera kraftigt. Sambla samarbetar med 40 banker och erbjuder räntor från 5,07%, medan Lendo får högsta betyg 4,9 av 5 i vissa tester. Som ekonomiskribent på lånforum.se rekommenderar jag att du jämför minst tre olika låneförmedlare innan du bestämmer dig.
Vad är en låneförmedlare och hur fungerar tjänsten?
En låneförmedlare agerar som en mellanhand mellan dig som låntagare och flera olika banker eller kreditinstitut. Med en enda låneansökan kan du få flera låneerbjudanden att jämföra.
Skillnaden mellan låneförmedlare och direkta långivare
När du ansöker om lån direkt hos en bank får du endast ett erbjudande baserat på just den bankens villkor. Banken granskar din ekonomi och bestämmer om du ska få låna och till vilken ränta. Du måste själv kontakta flera banker om du vill jämföra villkor.
Med en låneförmedlare skickar du istället en enda låneansökan som vidarebefordras till många långivare samtidigt. Advisa samarbetar till exempel med över 40 olika banker inom olika områden. Detta sparar dig tid och minskar antalet kreditupplysningar som görs på dig.
Låneförmedlare erbjuder också ofta mer personlig rådgivning och kan hjälpa dig att hitta rätt typ av lån för just din situation, oavsett om du söker privatlån, billån eller samlingslån.
Så tjänar låneförmedlare pengar på din låneansökan
Tjänsten låneförmedlarna erbjuder är vanligtvis helt kostnadsfri för dig som kund. Istället får låneförmedlarna betalt genom provision från de banker och långivare de samarbetar med.
När du accepterar ett lån som förmedlats genom en låneförmedlare, betalar långivaren en ersättning till förmedlaren. Denna provision kan vara en fast summa på exempelvis 1500-3000 kronor per förmedlat lån eller en procentandel av lånebeloppet.
Om du lånar 100 000 kronor och provisionen är 1%, får låneförmedlaren 1000 kronor från banken. Ibland kan provisionen också baseras på lånets löptid eller räntesats. Detta gör att låneförmedlaren har intresse av att du ska hitta ett lån, men det påverkar inte kostnaden för dig som låntagare.
Vilka är de bästa låneförmedlarna i Sverige?
Enligt Erik Lundgren, expert från Bästlåneförmedlare.com, har följande låneförmedlare utmärkt sig som bäst på den svenska marknaden. Hans undersökning visar att dessa förmedlare erbjuder de bästa villkoren och högsta kundnöjdheten i mars.
1. Lendo
Lendo samarbetar med upp till 40 banker och långivare, vilket ger dig många alternativ vid jämförelse av lån. De erbjuder privatlån upp till 600 000 kronor med räntor mellan 5,20% och 33,99%.
Deras digitala tjänst gör hela processen smidig med enkel ansökan och signering via BankID. Du får svar på din låneansökan inom minuter och kan jämföra flera olika låneerbjudanden samtidigt.
Lendo har ett starkt fokus på både privatlån och bolån. Deras kundservice får goda betyg och många användare uppskattar den enkla översikten av låneerbjudanden.
En fördel med Lendo är deras användarvänliga gränssnitt som gör det lätt att förstå villkoren för olika lån. De har också omfattande information om hur du kan förbättra dina lånevillkor.
2. Sambla
Sambla rankas som Sveriges bästa låneförmedlare med imponerande 4,7 av 5 i betyg på Trustpilot, baserat på över 25 000 kundomdömen. De har hjälpt mer än 390 000 svenskar att hitta bättre lån.
Genom samarbete med cirka 40 långivare kan Sambla erbjuda lån upp till 800 000 kronor. Deras personliga rådgivning är mycket uppskattad bland kunderna, och många berömmer deras förmåga att hitta konkurrenskraftiga räntor.
Sambla är särskilt bra på privatlån och samlingslån. De hjälper dig att samla flera lån till ett enda med bättre villkor. Detta kan ofta sänka din månadskostnad betydligt.
Ansökningsprocessen är enkel och du får snabbt flera låneförslag att jämföra. Deras kundservice är tillgänglig för att svara på frågor och hjälpa dig genom hela processen.
3. Advisa
Advisa samarbetar med cirka 40 långivare och erbjuder lån upp till 800 000 kronor med räntor från 4,95% till 19%. Deras tjänst får goda omdömen med 4,6 av 5 på Trustpilot.
Deras ansökningsprocess är enkel och de presenterar låneförslagen på ett tydligt sätt. Detta gör det lätt för dig att jämföra olika erbjudanden och välja det som passar bäst.
Advisa är särskilt bra på privatlån och samlingslån. De har också kompetent kundservice som kan hjälpa dig genom hela låneprocessen.
En fördel med Advisa är deras tydliga presentation av kostnader och villkor. Du får en bra överblick över vad lånet kommer att kosta totalt, vilket hjälper dig att fatta välgrundade beslut.
4. Compricer
Compricer samarbetar med över 20 banker och erbjuder en användarvänlig plattform för jämförelse av privatlån, bolån och försäkringar. Deras fokus ligger på helhetslösningar för din privatekonomi.
Genom att använda Compricer kan du enkelt jämföra olika låneerbjudanden sida vid sida. Detta gör det lättare att hitta det bästa lånet för just dina behov.
En styrka hos Compricer är deras heltäckande tjänst som omfattar flera finansiella produkter. De kan hjälpa dig att få en bättre överblick över din totala ekonomi.
Deras ansökningsprocess är enkel och du behöver bara fylla i dina uppgifter en gång för att få flera olika låneerbjudanden. Compricer har också informativa guider om hur olika lån fungerar.
Hur kan en låneförmedlare hjälpa dig att hitta bättre lånevillkor?
En låneförmedlare fungerar som en brygga mellan dig och flera banker samtidigt. De samlar in din information en gång och skickar den till många långivare, vilket gör processen både snabbare och mer effektiv när du söker bästa möjliga lånevillkor.
Fördelar med att jämföra flera banker samtidigt
När du använder en låneförmedlare får du en bred översikt över olika räntor från upp till 40 olika banker utan att behöva kontakta var och en separat. Detta sparar tid och ger dig en tydlig bild av vad marknaden har att erbjuda. Många låneförmedlare gör dessutom endast en kreditupplysning som används för alla banker, vilket skyddar din kreditvärdighet.
Konkurrensen mellan bankerna gynnar dig som låntagare eftersom långivarna måste erbjuda bättre villkor för att vinna din affär. Detta kan resultera i lägre räntor, förmånligare återbetalningstider och färre avgifter i låneavtalet.
Låneförmedlare kan även hjälpa personer med betalningsanmärkningar att hitta långivare som är villiga att godkänna deras ansökan, något som kan vara svårt på egen hand.
Hur mycket kan du spara med rätt låneförmedlare?
Ränteskillnaden mellan olika bankers erbjudanden kan vara betydande. På ett lån på 100 000 kronor kan räntan variera från 6% till 12% beroende på långivare, vilket motsvarar en besparing på upp till 6 000 kronor per år om du väljer det bästa alternativet.
För större lån blir skillnaden ännu mer påtaglig. Ett bostadslån på 2 miljoner kronor med en ränteskillnad på bara 0,5 procentenheter kan innebära en besparing på 10 000 kronor årligen. Över en 30-årig låneperiod blir detta 300 000 kronor i minskade räntekostnader.
Den effektiva räntan, som inkluderar avgifter och andra kostnader, kan också variera kraftigt mellan olika långivare. En bra låneförmedlare hjälper dig förstå den verkliga lånekostnaden bortom bara den angivna räntan.
Vilka typer av lån kan du ansöka om via låneförmedlare?
En låneförmedlare kan hjälpa dig med flera olika typer av lån beroende på dina ekonomiska behov. Tjänsterna omfattar allt från mindre konsumtionslån till större bolån och möjligheten att samla flera mindre lån till ett.
Privatlån och konsumtionslån
Privatlån är den mest efterfrågade lånetypen hos låneförmedlare. Dessa lån ges utan krav på säkerhet och kallas därför ofta blancolån. Du kan ansöka om belopp mellan 10 000 kr och 600 000 kr beroende på din ekonomiska situation och kreditvärdighet.
Löptiden för dessa lån varierar vanligtvis mellan 1 och 15 år. Ansökningsprocessen är enkel och många låneförmedlare erbjuder svar inom 24 timmar. Räntan på privatlån ligger oftast mellan 3,95% och 12%, beroende på lånebelopp, återbetalningstid och din kreditvärdighet.
Dessa lån passar utmärkt för oförutsedda utgifter, renovering eller för att finansiera större inköp som bil eller möbler. För mindre belopp finns även smålån och snabblån tillgängliga, men dessa har ofta högre ränta.
Bostadslån och bolån
Flera låneförmedlare specialiserar sig på att jämföra bolån från olika banker. Genom en låneförmedlare kan du få flera erbjudanden baserade på din specifika ekonomiska situation utan att behöva kontakta varje bank individuellt.
Bolån kan tas upp till 85% av bostadens värde, med löptider på upp till 50 år. Räntan på bolån är vanligtvis lägre än på privatlån och kan variera mellan 1,5% och 4% beroende på bindningstid och lånebelopp.
Med en medsökande kan du ofta öka dina chanser att få bolån godkänt eller förbättra lånevillkoren. Många låneförmedlare kan hjälpa dig jämföra villkor för både nya bolån och omsättning av befintliga lån, vilket kan spara tusentals kronor årligen.
Samla lån-tjänster hos låneförmedlare
Att samla lån är en populär tjänst som låneförmedlare erbjuder. Genom att slå ihop flera mindre lån och kreditkortsskulder till ett större lån, så kallat samlingslån, kan du få lägre månadskostnader och bättre överblick över din ekonomi.
Du kan ofta sänka din totala räntekostnad betydligt eftersom samlingslån vanligtvis har lägre ränta än kreditkort och småkrediter. En låntagare med flera småkrediter på totalt 150 000 kr kan spara upp till 1 500 kr per månad genom att samla lånen.
Ansökningsprocessen är vanligtvis enkel där låneförmedlaren hjälper dig beräkna hur mycket du kan spara. Inkomstkraven för samlingslån är ofta minst 150 000 kr per år och du måste ha en stabil ekonomi utan betalningsanmärkningar.
Hur skiljer sig olika låneförmedlare från varandra?
Låneförmedlare på den svenska marknaden skiljer sig åt på flera viktiga punkter som påverkar dina lånemöjligheter och villkor. Bankernas samarbetspartners och specialiseringar är två områden där du kan se stora skillnader mellan aktörer som Enklare, Freedom Finance och andra.
Antalet anslutna banker och långivare
Antalet samarbetspartners varierar kraftigt mellan olika låneförmedlare. Enklare utmärker sig med 37 anslutna långivare och erbjuder räntor från 5,07%, medan andra aktörer som Lendo och Sambla har färre partnerbanker. Ju fler kreditgivare en förmedlare samarbetar med, desto större chans har du att hitta förmånliga villkor.
När du jämför låneförmedlare bör du undersöka vilka banker som ingår i deras nätverk. Vissa förmedlare som Advisa och Ordna har byggt starka relationer med etablerade och trygga banker på den svenska lånemarknaden, medan nyare aktörer som Creddo och ToborroW ibland samarbetar med mindre kända långivare.
En bred partnerbas ger dig tillgång till fler erbjudanden genom en enda låneansökan, vilket sparar både tid och ansträngning när du söker det bästa lånet.
Specialiseringar och nischade låneförmedlare
Många låneförmedlare har utvecklat specialområden där de erbjuder extra kompetens. Freedom Finance och vissa lånerådgivare fokuserar på privatlån och konsumentkrediter, medan andra är experter på bolån eller företagsfinansiering.
Nischade förmedlare som Krea kan ha djupare kunskaper inom sitt specialområde och därmed hjälpa dig hitta skräddarsydda lösningar. De kan också ha exklusiva avtal med vissa banker som är särskilt konkurrenskraftiga inom just den typen av lån.
Specialiserade förmedlare erbjuder ofta mer personlig rådgivning jämfört med bredare tjänster. Detta kan vara värdefullt om du har specifika behov eller om din ekonomiska situation är komplex. För förstagångslåntagare kan en bredare låneförmedlare med många anslutningstjänster vara mer lämplig.
Vad kostar det att använda en låneförmedlare?
Låneförmedlare tar inte betalt direkt från dig som låntagare. Istället får de ersättning från bankerna och långivarna när du väljer att teckna ett lån.
Är låneförmedlare gratis för låntagaren?
Att använda en låneförmedlare är helt kostnadsfritt för dig som låntagare. Tjänsten bekostas genom provision som låneförmedlaren får från de banker och långivare som de samarbetar med. När du tar ett lån via en förmedlare som Lendo eller Ordna betalar du inget extra för själva förmedlingstjänsten.
Låneförmedlaren får betalt först när du faktiskt väljer att acceptera ett lån. Detta är anledningen till att du kan jämföra olika låneförslag utan kostnad. Du kan alltså tryggt använda flera låneförmedlare parallellt för att hitta det bästa lånet utan att det kostar dig något extra.
Dolda kostnader att vara uppmärksam på
Även om själva förmedlingstjänsten är gratis finns det andra lånekostnader att hålla koll på. Många långivare tar ut en uppläggningsavgift när lånet etableras, vilket kan variera från några hundra till tusentals kronor beroende på lånets storlek.
Aviavgifter på 25-45 kronor per månad tillkommer ofta om du väljer pappersfaktura istället för e-faktura eller autogiro. Vissa långivare erbjuder även försäkringar som låneskydd, vilket ökar den månatliga kostnaden.
Det viktigaste att granska är den effektiva räntan som inkluderar alla avgifter. En låneförmedlare som Lendo visar lån med effektiv ränta från 9,63%, vilket på ett lån på 200 000 kr innebär en total kostnad på 331 495 kr över 12 år.
Hur påverkar låneförmedlare din kreditupplysning?
När du ansöker om lån påverkas din kreditvärdighet av antalet kreditupplysningar som görs. Låneförmedlare erbjuder en viktig fördel genom att begränsa antalet registrerade förfrågningar hos UC.
UC-förfrågningar vid användning av låneförmedlare
En av de största fördelarna med att använda en låneförmedlare är att endast en kreditupplysning görs, trots att förmedlaren jämför låneerbjudanden från många olika banker. Detta är betydligt bättre för din kreditvärdighet än om du skulle ansöka hos varje bank separat. Varje UC-förfrågan kan nämligen sänka ditt kreditbetyg tillfälligt och många UC förfrågningar under kort tid kan tyda på ekonomiska svårigheter.
När låneförmedlaren gör en enda UC-kontroll skickas dina uppgifter till flera banker utan att nya kreditupplysningar registreras. Detta är särskilt fördelaktigt om du har ett lägre UC-score eller om du nyligen har gjort flera låneansökningar. Låneförmedlaren kan också kontrollera din inkomst och eventuella betalningsanmärkningar med en enda förfrågan.
Strategier för att minimera negativ påverkan på kreditvärdigheten
För att skydda din kreditvärdighet bör du alltid samla dina låneförfrågningar genom en låneförmedlare istället för att ansöka hos banker individuellt. Detta begränsar antalet UC-förfrågningar som syns i ditt kreditregister och hjälper dig behålla ett högre kreditbetyg.
Innan du ansöker, kontrollera din egen kreditvärdighet hos UC eller Creditsafe för att veta hur din ekonomiska situation ser ut. Var särskilt uppmärksam på eventuella betalningsanmärkningar som kan påverka dina lånemöjligheter. Vissa låneförmedlare erbjuder också tjänster utan UC, som istället använder Bisnode eller andra kreditupplysningsföretag.
Använd BankID för snabb och säker identifiering vid låneansökan. Det förenklar processen och gör att förmedlaren kan arbeta effektivt med din ansökan utan onödiga fördröjningar som skulle kunna leda till fler kreditupplysningar.
Frågor och svar om låneförmedlare
Låneförmedlare fungerar som en länk mellan dig som låntagare och olika långivare på marknaden. De hjälper dig att hitta bästa möjliga låneerbjudande baserat på din ekonomiska situation utan att du behöver kontakta varje bank individuellt.
Hur snabbt får jag lånebesked via en låneförmedlare?
När du ansöker via en låneförmedlare kan du förvänta dig ett preliminärt besked mycket snabbt. De flesta moderna låneförmedlare ger dig svar inom 1-5 minuter efter att du skickat in din ansökan. Detta första besked visar vilka långivare som är intresserade av att ge dig lån.
Det slutgiltiga beskedet från den bank du väljer kommer oftast inom 24 timmar. Vissa banker kan svara samma dag, medan andra kan ta 1-2 arbetsdagar beroende på deras interna processer.
Om du ansöker under helger kan svarstiden bli längre eftersom många banker inte behandlar låneansökningar då. Under högsäsong för lån, som kring sommar och jul, kan svarstiderna också förlängas något.
Strategier för att minimera negativ påverkan på kreditvärdigheten
Att använda låneförmedlare kan generera kreditupplysningar som påverkar din kreditvärdighet. För att minimera denna påverkan bör du samla dina låneförfrågningar inom en kort tidsperiod, helst inom 14 dagar. Kreditupplysningsföretag räknar ofta flera förfrågningar inom denna period som en enda förfrågan.
Undersök vilka kreditupplysningsföretag olika låneförmedlare använder. Exempelvis använder Sambla och Lendo UC, medan andra kanske använder Creditsafe. Välj en förmedlare som matchar dina behov för att undvika onödiga upplysningar.
Vissa låneförmedlare erbjuder förhands-kontroll av dina lånemöjligheter som inte påverkar kreditvärdigheten. Använd dessa tjänster för att få en uppfattning om dina chanser innan du gör en formell ansökan. Undvik att göra många låneansökningar under kort tid om du planerar att ansöka om bolån inom de närmaste månaderna.
Vad händer med mina personuppgifter hos låneförmedlare?
Alla seriösa låneförmedlare i Sverige följer GDPR-lagstiftningen för hantering av personuppgifter. Detta innebär att de måste ha tydliga rutiner för hur dina uppgifter samlas in, lagras och delas med banker och andra långivare.
När du godkänner villkoren ger du låneförmedlaren rätt att dela dina uppgifter med sina samarbetspartners. Dessa uppgifter inkluderar vanligtvis inkomst, anställning, skulder och andra ekonomiska detaljer. Informationen delas bara med de banker som ingår i förmedlarens nätverk.
Dina uppgifter sparas vanligtvis i 12-36 månader beroende på förmedlarens policy. Du har alltid rätt att begära ut information om vilka uppgifter som lagras om dig och kan även begära att få uppgifterna raderade när låneprocessen är avslutad. Kontrollera alltid låneförmedlarens integritetspolicy innan du skickar in din ansökan.
Kan jag använda flera låneförmedlare samtidigt?
Ja, det är helt möjligt att använda flera låneförmedlare parallellt för att maximera dina chanser att hitta det bästa lånet. Olika förmedlare samarbetar med olika banker, vilket ger dig tillgång till ett bredare utbud av låneerbjudanden.
Var dock medveten om att om förmedlarna använder olika kreditupplysningsföretag kommer varje ansökan att generera en separat kreditupplysning. Exempelvis använder både Lendo och Sambla UC, medan andra kanske använder Creditsafe. För många kreditupplysningar under kort tid kan påverka din kreditvärdighet negativt.
Ett smart tillvägagångssätt är att börja med den förmedlare som har flest anslutna banker. För har Lendo och Sambla störst nätverk med omkring 20-25 anslutna banker och långivare vardera. Om du inte är nöjd med erbjudandena kan du därefter pröva en annan förmedlare.
Behöver jag komplettera med information efter första ansökan?
I många fall räcker den information du lämnar i den första ansökan, men ibland behöver du komplettera med ytterligare dokumentation. Om du söker större lån, har oregelbunden inkomst eller är egenföretagare ökar sannolikheten att banken begär kompletterande handlingar.
Vanliga kompletteringar inkluderar lönespecifikationer från de senaste 1-3 månaderna, anställningsbevis eller arbetsgivarintyg. För egenföretagare kan det handla om årsredovisningar, deklarationer eller andra ekonomiska rapporter. Vissa banker kan även be om kopior på hyresavtal, försäkringsbesked eller befintliga låneavtal.
Processen går snabbare om du har dessa dokument förberedda i digital form. De flesta låneförmedlare har idag användarvänliga portaler där du enkelt kan ladda upp efterfrågade handlingar. Efter att kompletteringarna skickats in får du normalt besked inom 1-2 arbetsdagar.
Aktuellt
SENASTE
