Inkomstförsäkring
En inkomstförsäkring är en försäkring som kompletterar a-kassan så att du vid ofrivillig arbetslöshet kan få upp till 80 procent av din tidigare lön under en begränsad period. A-kassan ersätter maximalt 34 000 kronor per månad, vilket innebär att du med en högre lön direkt förlorar inkomst den dag du blir arbetslös utan ett kompletterande skydd.
I den här guiden jämför vi de bästa inkomstförsäkringarna 2026, förklarar hur de fungerar och hjälper dig avgöra vilken inkomstförsäkring som passar just dig, oavsett om du vill teckna via ett fackförbund eller som privat inkomstförsäkring.
Skrivet av Börsvärlden
Innehållet på denna del av Börsvärlden, kallad Börsvärlden Privatekonomi, är granskat av experter och du kan lita på informationen. För högsta möjliga trovärdighet i vår jämförelse använder vi oss utav ett betygssystem, det lutar vi oss tillbaka på men vissa anpassningar kan förekomma. Vi kan komma att få ersättning från annonslänkar om du går vidare till en partner. Det påverkar inte innehållet och våra partners kan inte heller påverka vårt innehåll, vilket definieras i vår redaktionella policy.
Vilken är bästa inkomstförsäkringen 2026?
Den bästa inkomstförsäkringen är Unionens enligt vår jämförelse på Börsvärlden. Med ersättning på upp till 80 procent av lönen, ett högt inkomsttak, ersättning i upp till 150 dagar samt möjlighet att teckna tilläggsförsäkring erbjuder Unionen ett av marknadens mest omfattande skydd för den som blir ofrivilligt arbetslös.
Topplista – bäst inkomstförsäkring:
- 1. Unionen: Unionen – bäst för de flesta tjänstemän Gå vidare →
- 2. Accept: Accept – bästa privata inkomstförsäkringen utanför facket Gå vidare →
- 3. Ledarna: Ledarna – bäst för chefer och ledare Gå vidare →
Bäst inkomstförsäkring
1. Unionen
| Allrisk | Nej |
| Lösöre |
| Bindningstid | |
| Bostadsrättstillägg | Nej |
Unionen är enligt vår bedömning det starkaste valet för tjänstemän inom privat sektor. Inkomstförsäkringen erbjuder 80 procent av lönen upp till 60 000 kronor per månad i grundskyddet, och med tillägg kan du försäkra lön upp till 150 000 kronor per månad, vilket är det högsta taket bland fackliga inkomstförsäkringar vi jämfört.
Försäkringen ingår i Unionens medlemsavgift utan extra kostnad, och ersättningsperioden är normalt 150 dagar. För dig som är privatanställd tjänsteman och redan är eller funderar på att bli Unionenmedlem är detta den inkomstförsäkring som ger dig mest skydd i förhållande till kostnaden.
Nackdel: Kräver Unionenmedlemskap, vilket innebär en månatlig fackavgift.
| Grundsjälvrisk | |
| Reseskydd | Nej |
| Rättsskydd | Nej |
| Olika val: |
2. Accept
| Allrisk | Nej |
| Lösöre |
| Bindningstid | |
| Bostadsrättstillägg | Nej |
Accept lyfts fram på flera oberoende jämförelsesajter som den bästa privata inkomstförsäkringen för dig som inte är fackmedlem. Lönetaket ligger på 80 000–85 000 kronor per månad, ersättningsperioden är 100–150 dagar och försäkringen finns även för egenföretagare och VD.
Priset är en månadspremie som beror på din lön och dina valda ersättningsdagar. Du tecknar direkt hos Accept utan att behöva gå via ett fackförbund, vilket gör det till ett flexibelt alternativ för dig som är konsult, chef eller arbetar i en bransch utan stark facklig anknytning.
Nackdel: Premien tillkommer som en separat kostnad, till skillnad från fackliga alternativ där försäkringen ingår i avgiften.
| Grundsjälvrisk | |
| Reseskydd | Nej |
| Rättsskydd | Nej |
| Olika val: |
3. Ledarna
| Allrisk | Nej |
| Lösöre |
| Bindningstid | |
| Bostadsrättstillägg | Nej |
Ledarna är fackförbundet för chefer, och deras inkomstförsäkring erbjuder 80 procent av lönen upp till 80 000 kronor per månad. Det är ett starkt alternativ för dig i en ledande befattning med en lön i det spannet.
Försäkringen ingår i Ledarnas medlemsavgift och kombineras väl med deras övriga förmåner för chefer, som karriärstöd och förhandlingshjälp. Ersättningsperioden är normalt 150 dagar.
Nackdel: Kräver Ledarnamedlemskap och riktar sig specifikt till chefer, vilket gör det irrelevant för andra yrkesgrupper.
| Grundsjälvrisk | |
| Reseskydd | Nej |
| Rättsskydd | Nej |
| Olika val: |
Jämför inkomstförsäkringar – så här skiljer sig alternativen åt
Skillnaderna mellan inkomstförsäkringar kan vara avgörande för hur mycket ekonomisk trygghet du faktiskt får. Nedan går vi igenom de viktigaste parametrarna.
Vad skiljer facklig inkomstförsäkring från privat inkomstförsäkring?
En facklig inkomstförsäkring ingår som regel i fackförbundets medlemsavgift. Du behöver alltså inte betala en separat premie, men du måste vara medlem i det aktuella fackförbundet. Inkomstförsäkringen via ett fackförbund är ofta väl anpassad för den yrkesgrupp förbundet organiserar.
En privat inkomstförsäkring tecknar du direkt hos ett försäkringsbolag, till exempel Accept, utan att vara fackmedlem. Du betalar en separat månadspremie och kan ofta välja ersättningsperiod och lönetak mer fritt. Det är ett bra alternativ om du inte är fackmedlem, arbetar som konsult eller om din arbetsgivare inte har kollektivavtal.
Jämförelsetabell: lönetak, ersättningsdagar och pris
| Försäkring | Lönetak | Ersättningsdagar | Pris |
|---|---|---|---|
| Unionen | 60 000 kr/mån (upp till 150 000 kr med tillägg) | 150 dagar | Ingår i fackavgiften |
| Accept | 80 000-85 000 kr/mån | 100-150 dagar (upp till 300 med tillägg) | Separat premie |
| Ledarna | 80 000 kr/mån | 150 dagar | Ingår i fackavgiften |
| Akavia | 100 000 kr/mån (upp till 160 000 kr med tillägg) | 150 dagar | Ingår i fackavgiften |
Hur fungerar en inkomstförsäkring?
En inkomstförsäkring aktiveras när du blir ofrivilligt arbetslös och har beviljats ersättning från a-kassan. Försäkringen betalar ut ett tilläggsbelopp ovanpå a-kassans ersättning så att du totalt når upp mot 80 procent av din tidigare lön.
Inkomstförsäkringen kompletterar a-kassan – inte ersätter den
Inkomstförsäkringen kompletterar a-kassan och förutsätter att du är aktiv a-kassemedlem. Utan a-kassa betalas ingen ersättning från inkomstförsäkringen ut, oavsett vilket försäkringsbolag eller fackförbund du tillhör.
A-kassan ersätter 80 procent av din lön upp till 34 000 kronor per månad de första 100 dagarna, vilket ger maximalt 27 200 kronor per månad före skatt. Inkomstförsäkringen fyller ut glappet mellan detta belopp och 80 procent av din faktiska lön.
Vad händer med din ersättning efter dag 100?
Efter de första 100 dagarna sänks a-kassans ersättningsnivå till 70 procent och taket sjunker till ungefär 20 900 kronor per månad. Det innebär att glappet mot din tidigare lön ökar kraftigt om du inte har en inkomstförsäkring som täcker hela perioden.
En inkomstförsäkring med 150 ersättningsdagar ger dig alltså skydd under hela den period då a-kassans ersättning sjunker som mest. Ersättning från inkomstförsäkringen efter dag 100 kan i praktiken vara den viktigaste delen av skyddet för dig med en lön över genomsnittet.
Vad krävs för att få ersättning från inkomstförsäkringen?
För att kunna få ersättning från inkomstförsäkringen måste du uppfylla ett antal grundkrav. Dessa är likartade hos de flesta aktörer på marknaden.
Krav på a-kassa och medlemskap
Kraven för att få ersättning från inkomstförsäkringen är i korthet följande:
- Du ska kunna teckna en inkomstförsäkring och vara medlem i en a-kassa med rätt till ersättning på 80 procent
- Du ska ha haft en lön som överstiger a-kassans tak på 34 000 kronor per månad, annars finns inget glapp att försäkra
- Du ska normalt ha varit medlem i försäkringen och a-kassan i minst 12 månader innan du blir arbetslös
- Du ska ha påbörjat en ersättningsperiod hos a-kassan, inklusive karensdag
Dessa grundkrav gäller oavsett om du väljer inkomstförsäkring via ett fackförbund eller en privat inkomstförsäkring hos ett försäkringsbolag.
Vad räknas som ofrivillig arbetslöshet?
Ofrivillig arbetslöshet innebär att du har blivit uppsagd av din arbetsgivare, vanligtvis på grund av arbetsbrist eller verksamhetsförändringar. Det krävs att du inte själv har initierat avslutandet av anställningen.
Följande situationer räknas normalt inte som ofrivillig arbetslöshet:
- Egen uppsägning
- Avslutad tidsbegränsad anställning (i vissa försäkringar, se villkoren)
- Avsked på grund av eget agerande
Kontrollera alltid det specifika försäkringsbolagets eller fackförbundets villkor, eftersom definitionen kan skilja sig något åt.
Hur hög ersättning kan du få från inkomstförsäkringen?
Den totala ersättningen du kan få beror på din lön, a-kassans utbetalning och ditt försäkrings lönetak. Målet är att du sammantaget ska få upp till 80 procent av din tidigare inkomst.
Så beräknas ersättningen – a-kassa plus inkomstförsäkring
Ersättningen från inkomstförsäkringen beräknas som skillnaden mellan 80 procent av din tidigare lön och den ersättning du faktiskt får från a-kassan. Inkomstförsäkringen fyller alltså ut just det glappet, upp till försäkringens lönetak.
Formel: Inkomstförsäkringsersättning = (80 % × din lön) – a-kassans utbetalning
Räkneexempel: lön 35 000, 50 000 och 80 000 kr per månad
Lön 35 000 kronor per månad (dag 1-100):
- 80 % av lönen = 28 000 kr
- A-kassan betalar 80 % av 34 000 kr = 27 200 kr
- Inkomstförsäkringen kompletterar med 800 kr/mån
Lön 50 000 kronor per månad (dag 1-100):
- 80 % av lönen = 40 000 kr
- A-kassan betalar max 27 200 kr
- Inkomstförsäkringen kompletterar med 12 800 kr/mån
Lön 80 000 kronor per månad (dag 1-100):
- 80 % av lönen = 64 000 kr
- A-kassan betalar max 27 200 kr
- Inkomstförsäkringen kompletterar med upp till 36 800 kr/mån (om lönetaket tillåter)
Alla belopp är före skatt. Efter dag 100 ökar glappet ytterligare eftersom a-kassans tak sjunker till ungefär 20 900 kronor per månad.
Hur länge kan du få ersättning från en inkomstförsäkring?
Ersättningsperioden varierar mellan olika försäkringar och är en av de viktigaste faktorerna att jämföra när du ska skaffa en inkomstförsäkring.
Standard 100-150 dagar – vad gäller för dig?
De flesta inkomstförsäkringar på marknaden har en standardperiod på 100-150 ersättningsdagar, vilket motsvarar ungefär 4-7 månader. Unionen och Ledarna erbjuder normalt 150 dagar, medan vissa grundversioner av privata försäkringar startar på 100 dagar.
150 dagar är tillräckligt för de flesta jobbsökare, men för dig med ett specialiserat yrke, en lång utbildning eller en senior tjänst kan det ta längre tid att hitta rätt ny position.
Kan du köpa till längre ersättningsperiod?
Ja, flera aktörer erbjuder möjligheten att köpa till en längre ersättningsperiod. Accept och vissa fackförbund erbjuder tillägg som förlänger skyddet upp till 200-300 dagar, vilket ger dig upp till 14 månaders ersättning.
Ett sådant tillägg höjer premien eller fackavgiften, men kan vara välmotiverat om du arbetar i en bransch med lång omställningstid. Jämför antalet ersättningsdagar noga när du jämför inkomstförsäkring mellan olika alternativ.
Vad kostar en inkomstförsäkring?
Kostnaden för en inkomstförsäkring varierar beroende på om den ingår i en fackavgift eller om du tecknar den privat.
Ingår inkomstförsäkring i fackavgiften?
Hos de flesta stora fackförbund, som Unionen, Ledarna och Akavia, ingår inkomstförsäkringen i den ordinarie medlemsavgiften utan extra kostnad. Du behöver alltså inte betala en separat premie för att ha skyddet aktivt.
Fackavgiften varierar beroende på förbund och din inkomst, men inkomstförsäkringen är ofta en av de mest värdefulla delarna av medlemskapet för den med en lön över a-kassans tak.
Vad påverkar premien för en privat inkomstförsäkring?
För en privat inkomstförsäkring hos ett försäkringsbolag påverkas premien av flera faktorer:
- Din lön – ju högre lön du vill försäkra, desto högre premie
- Antalet ersättningsdagar – fler dagar innebär högre kostnad
- Eventuella tillägg – förlängd ersättningsperiod eller högre lönetak höjer premien
- Ditt yrke och din bransch – riskprofilen spelar in hos vissa försäkringsbolag
Exakta priser anges direkt hos respektive försäkringsbolag och uppdateras löpande. Begär alltid en personlig offert för att se vad kostar en inkomstförsäkring för just din situation.
Hur tecknar du en inkomstförsäkring?
Du kan teckna en inkomstförsäkring på två sätt: via ett fackförbund eller direkt hos ett privat försäkringsbolag.
Teckna inkomstförsäkring via fackförbund
För att teckna en inkomstförsäkring via ett fackförbund ansöker du om medlemskap i det aktuella förbundet. Inkomstförsäkringen aktiveras sedan automatiskt som en del av medlemsavgiften, normalt efter att du har varit medlem i minst 12 månader.
Processen är enkel:
- Välj det fackförbund som organiserar din yrkesgrupp
- Ansök om medlemskap på förbundets webbplats
- Vänta ut kvalifikationstiden (normalt 12 månader)
- Inkomstförsäkringen gäller parallellt med din a-kassa
Inkomstförsäkring via fackförbund är ofta det mest kostnadseffektiva alternativet om du ändå planerar att vara fackmedlem.
Teckna privat inkomstförsäkring utan fackmedlemskap
Att teckna en privat inkomstförsäkring hos ett försäkringsbolag som Accept görs direkt på bolagets webbplats. Du fyller i uppgifter om din lön, väljer ersättningsperiod och eventuella tillägg, och betalar en månadspremie.
Även här gäller normalt en kvalifikationstid på 12 månader innan du kan få ersättning från inkomstförsäkringen. Teckna en privat inkomstförsäkring i god tid, helst direkt när du börjar en ny anställning, så att du är skyddad om situationen förändras.
För vem lönar det sig att ha inkomstförsäkring?
En inkomstförsäkring är inte rätt för alla. Här är en tydlig genomgång av när det faktiskt gör skillnad.
Tjänar du under 20 900 kr per månad behöver du troligen inte en inkomstförsäkring
Om din lön ligger under 20 900 kronor per månad täcker a-kassan hela din ersättning även efter dag 100, då a-kassans lägre tak träder in. Det finns inget glapp mellan a-kassans utbetalning och 80 procent av din lön, och en inkomstförsäkring skulle alltså inte tillföra någon faktisk ersättning.
För den gruppen är en inkomstförsäkring inte motiverad ekonomiskt. Pengarna används bättre på ett buffertsparande.
Tjänar du över 25 000 kr per månad är glappet tydligt
Tjänar du över 25 000 kronor per månad har du redan från dag ett ett glapp mellan a-kassans maxersättning och 80 procent av din lön. Glappet växer med din lön och blir som störst efter dag 100 när a-kassans tak sjunker.
För dig med en lön på 50 000-80 000 kronor per månad kan inkomstförsäkringen ge en extra ersättning på 10 000-35 000 kronor per månad före skatt under ersättningsperioden. Det är en betydande skillnad för din privatekonomi och din förmåga att betala boende och fasta kostnader under en jobbsökarperiod.
Vanliga missuppfattningar om inkomstförsäkring
Det finns några återkommande missförstånd om hur inkomstförsäkring fungerar. Här reder vi ut de vanligaste.
Inkomstförsäkringen ersätter inte a-kassan
En vanlig missuppfattning är att inkomstförsäkringen kan ersätta a-kassan och att du inte behöver vara med i en a-kassa om du har en inkomstförsäkring. Det stämmer inte.
Inkomstförsäkringen förutsätter att du är medlem i en a-kassa och har rätt till ersättning där. Utan godkänd a-kassaersättning betalas ingen ersättning från inkomstförsäkringen ut. A-kassa och inkomstförsäkring är alltså ett paket, inte valbara alternativ.
Alla inkomstförsäkringar är inte likadana
En annan vanlig missuppfattning är att inkomstförsäkringar i princip är identiska och att det bara är priset som skiljer. Skillnaderna kan i verkligheten vara stora:
- Lönetaket varierar från 60 000 kronor per månad upp till 160 000 kronor per månad beroende på försäkring och tillägg
- Ersättningsperioden varierar från 100 till 300 dagar
- Kvalifikationstiden kan variera och undantag för vissa anställningsformer förekommer
- Villkor för ofrivillig arbetslöshet kan definieras olika
Jämför alltid lönetak, ersättningsdagar, kvalifikationstid och specifika undantag, inte bara priset, när du jämför inkomstförsäkring.
Vanliga frågor om inkomstförsäkring
Nej, de flesta inkomstförsäkringar gäller endast vid ofrivillig arbetslöshet, till exempel om du sägs upp på grund av arbetsbrist. Väljer du själv att säga upp dig gäller inte försäkringen, och du får inte heller rätt till a-kassans ersättning under en initialperiod.
Ja, det finns inkomstförsäkringar för egenföretagare, bland annat via Accept som har produkter specifikt för egenföretagare och VD. Hur ersättningen beräknas skiljer sig dock från vad som gäller för anställda, och kraven på inkomstunderlag kan vara annorlunda. Kontrollera villkoren hos det aktuella försäkringsbolaget innan du tecknar.
Karenstiden för inkomstförsäkring varierar, men de flesta försäkringar tillämpar samma karensdagar som a-kassan. Det innebär att ersättning börjar betalas ut från a-kassan och inkomstförsäkringen vid samma tidpunkt, normalt efter sex karensdagar hos a-kassan. Utöver detta tillkommer kvalifikationstiden på normalt 12 månader som du måste ha haft försäkringen innan du kan få ersättning.
A-kassan är den grundläggande ersättningen vid ofrivillig arbetslöshet och regleras av svenska lagar och myndigheter. A-kassan ersätter 80 procent av din lön upp till ett tak på 34 000 kronor per månad de första 100 dagarna. Inkomstförsäkringen är ett privat tilläggsprodukt som fyller ut glappet mellan a-kassans ersättning och 80 procent av din faktiska lön. De två produkterna fungerar alltså tillsammans, inte som alternativ till varandra.