Jämför försäkringar och försäkringsbolag – så hittar du rätt skydd till rätt pris

Att jämföra försäkringar är det enklaste sättet att sänka kostnaderna och samtidigt få ett skydd som faktiskt motsvarar dina behov. Priserna varierar kraftigt mellan försäkringsbolag och enbart genom att byta bolag kan du ofta spara flera hundra kronor per år. Enligt Konsumenternas visar jämförelser att priset för exempelvis en hemförsäkring kan skilja över 100 procent mellan olika aktörer.

Nedan går vi igenom hur du jämför försäkringar, vilka faktorer som styr priset, vilka villkor som är viktigast och hur du undviker att vara underförsäkrad eller överförsäkrad.

Vad innebär det att jämföra försäkringar?

Att jämföra försäkringar innebär att du analyserar pris, omfattning, självrisk, tillägg och villkor för flera försäkringsbolag innan du tecknar ett skydd. Försäkringar är helt personliga och påverkas av din bostad, bilmodell, hundras, ålder och tidigare skador.

När du jämför får du en helhetsbild av:

• Försäkringsbelopp: Hur högt ersättningsskydd du faktiskt får.
• Innehåll: Vad som ingår och vad som är undantag.
• Självrisk: Vad du betalar själv vid skada.
• Pris: Månads- eller årskostnad baserat på din riskprofil.
• Tillägg: Extra skydd som kan behövas, till exempel allrisk eller reseskydd.

Hur jämför man försäkringar steg för steg?

Här är en tydlig steg för steg-modell för att jämföra försäkringar på ett korrekt och faktabaserat sätt.

1. Definiera vilket skydd du faktiskt behöver

Börja med att lista vilka risker som är relevanta för dig. Hem, bil och djur har helt olika behov. För vissa är ett högt försäkringsbelopp viktigast, för andra är låg självrisk eller möjlighet till tilläggsförsäkring viktigare.

2. Jämför innehållet

Fokusera på vad som faktiskt ingår. Många försäkringar marknadsförs som lika, men detaljerna i villkoren skiljer sig stort. Undantag, åldersavdrag, reseregler och ersättningstak varierar mellan bolag.

3. Analysera självriskerna

Självriskerna påverkar priset. En låg självrisk på 1000 kr höjer vanligtvis premien, medan en hög självrisk på 5000 kr ofta ger ett billigare pris. Valet beror på hur stora risker du vill bära själv.

4. Jämför priset

Priset är viktigt men bör inte vara enda faktorn. Statistik från Konsumenternas visar stora skillnader mellan bolag trots snarlika villkor. Jämför alltid priset först när du vet att innehållet är rätt.

5. Kontrollera regler och rättigheter

Försäkringar regleras av Försäkringsavtalslagen (2005:104). Lagen är tvingande till din förmån och ger dig bland annat:

• 14 dagars ångerrätt
• Rätt till tydlig förhandsinformation
• Rätt att säga upp försäkringen
• Rätt till skälig ersättning enligt avtal

6. Undvik att vara under- eller överförsäkrad

• Underförsäkring: För lågt försäkringsbelopp ger sämre ersättning vid skada.
• Överförsäkring: För högt försäkringsbelopp eller dubbla försäkringar innebär att du betalar mer än du kan få i ersättning.

När du jämför försäkringar i vår jämförelsetjänst kan du justera belopp och tillägg för att undvika båda dessa risker.

Vad påverkar priset på en försäkring?

Sammanfattning: Priset styrs av din riskprofil, skadestatistik, självrisken och vilka tillägg du väljer.

Här är de viktigaste faktorerna och hur de påverkar priset:

Ålder: Yngre bilägare och yngre djur är ofta dyrare

Försäkringsbolagen baserar sina premier på statistik. En ung hund eller en ung bilförare anses statistiskt ha högre risk.

Bostadens läge: Byggnadstyp och område påverkar priset

Hemförsäkringar i storstad kan vara dyrare på grund av högre skadekostnader. Enligt tidigare rapporter från försäkringsbolag är vattenskador den vanligaste orsaken till ersättning.

Självrisk: Högre självrisk ger lägre premie

Exempel:

• Låg självrisk 1000 kr: högre månadskostnad
• Hög självrisk 5000 kr: lägre månadskostnad

Tilläggsförsäkringar: Extra skydd höjer priset

Allrisk, drulle, hyrbil och utökat reseskydd är vanliga tillägg som kan påverka premien med allt från 20 till 150 kronor i månaden.

Skadehistorik: Fler tidigare skador ger högre premie

Försäkringsbolag justerar pris efter risk, precis som banker gör vid kreditprövning via UC, Bisnode eller Creditsafe. Ju fler tidigare skador, desto högre premie.

Exempel: Hur mycket kan du spara genom att jämföra försäkringar?

För att illustrera skillnaderna följer här ett exempel baserat på genomsnittliga marknadspriser.

Exempel hemförsäkring

Snittpriset enligt Konsumenternas: 2004 kr per år
Prisintervall mellan bolag: 1400 till 2800 kr
Möjlig besparing: cirka 1400 kr per år

Exempel bilförsäkring

Prisintervall för halvförsäkring: 3500 till 9000 kr per år
Möjlig besparing: upp till 5500 kr per år beroende på bilmodell och adress

Exempel hundförsäkring

Prisintervall: 250 till 600 kronor per månad beroende på ras och självrisk
Besparing: ofta 150 till 250 kronor per månad

Att jämföra försäkringar är därför ett av de mest lönsamma sätten att sänka dina vardagskostnader.

Tabell: Vad ska du titta på när du jämför försäkringar?

Faktor	Förklaring
Försäkringsbelopp	Hur mycket du kan få i ersättning vid skada
Innehåll	Vad som ingår, t.ex. ansvarsskydd, allrisk, reseskydd
Tillägg	Extra skydd du kan lägga till för större trygghet
Självrisk	Summan du själv står för vid en skada
Pris	Total premie per månad eller år

Vanliga misstag när man jämför försäkringar

Att bara titta på priset

Billigast är inte alltid bäst. Ofta får du betydligt bättre skydd för några tior extra i månaden.

Att inte läsa undantagen

Det är i undantagen du ser vad som faktiskt inte ersätts. Missar du detta kan du stå utan ersättning trots att du trodde att du var skyddad.

Att välja fel självrisk

En för låg självrisk kan bli dyr över tid om premien sticker iväg. En för hög självrisk kan bli problem om en skada inträffar och du måste betala 5000 kr ur egen ficka.

Att inte uppdatera försäkringen

Livssituationer ändras. Flytt, ny bil eller ny hund kan kräva helt andra nivåer av försäkringsbelopp eller tillägg.

Sammanfattning: Därför ska du jämföra försäkringar innan du tecknar

Att jämföra försäkringar är det mest effektiva sättet att få rätt skydd till ett rimligt pris. Priserna varierar mycket mellan bolag och genom att jämföra försäkringsbelopp, självrisker, tillägg och villkor kan du både sänka kostnaden och öka tryggheten.

I vår jämförelsetjänst kan du filtrera fram försäkringar efter pris, skyddsnivå och självrisk så att du snabbt hittar bäst alternativ för din situation.

Vanliga frågor

Skrivet av

Börsvärlden

Börsvärldens är en finansiell nyhetskanal och modern “konceptbyrå” med en målsättning att sticka ut i det finansiella mediebruset och ge dig informationen som du inte läser i övrig finansmedia. Vår ambition är inte att vara störst, snabbast eller att konkurrera med de rena nyhetsbyråerna.