Jämför försäkringar och försäkringsbolag – så hittar du rätt skydd till rätt pris
Att jämföra försäkringar är det enklaste sättet att sänka kostnaderna och samtidigt få ett skydd som faktiskt motsvarar dina behov. Priserna varierar kraftigt mellan försäkringsbolag och enbart genom att byta bolag kan du ofta spara flera hundra kronor per år. Enligt Konsumenternas visar jämförelser att priset för exempelvis en hemförsäkring kan skilja över 100 procent mellan olika aktörer.
Nedan går vi igenom hur du jämför försäkringar, vilka faktorer som styr priset, vilka villkor som är viktigast och hur du undviker att vara underförsäkrad eller överförsäkrad.
Vad innebär det att jämföra försäkringar?
Att jämföra försäkringar innebär att du analyserar pris, omfattning, självrisk, tillägg och villkor för flera försäkringsbolag innan du tecknar ett skydd. Försäkringar är helt personliga och påverkas av din bostad, bilmodell, hundras, ålder och tidigare skador.
När du jämför får du en helhetsbild av:
- Försäkringsbelopp: Hur högt ersättningsskydd du faktiskt får.
- Innehåll: Vad som ingår och vad som är undantag.
- Självrisk: Vad du betalar själv vid skada.
- Pris: Månads- eller årskostnad baserat på din riskprofil.
- Tillägg: Extra skydd som kan behövas, till exempel allrisk eller reseskydd.
Hur jämför man försäkringar steg för steg?
Här är en tydlig steg för steg-modell för att jämföra försäkringar på ett korrekt och faktabaserat sätt.
1. Definiera vilket skydd du faktiskt behöver
Börja med att lista vilka risker som är relevanta för dig. Hem, bil och djur har helt olika behov. För vissa är ett högt försäkringsbelopp viktigast, för andra är låg självrisk eller möjlighet till tilläggsförsäkring viktigare.
2. Jämför innehållet
Fokusera på vad som faktiskt ingår. Många försäkringar marknadsförs som lika, men detaljerna i villkoren skiljer sig stort. Undantag, åldersavdrag, reseregler och ersättningstak varierar mellan bolag.
3. Analysera självriskerna
Självriskerna påverkar priset. En låg självrisk på 1000 kr höjer vanligtvis premien, medan en hög självrisk på 5000 kr ofta ger ett billigare pris. Valet beror på hur stora risker du vill bära själv.
4. Jämför priset
Priset är viktigt men bör inte vara enda faktorn. Statistik från Konsumenternas visar stora skillnader mellan bolag trots snarlika villkor. Jämför alltid priset först när du vet att innehållet är rätt.
5. Kontrollera regler och rättigheter
Försäkringar regleras av Försäkringsavtalslagen (2005:104). Lagen är tvingande till din förmån och ger dig bland annat:
- 14 dagars ångerrätt
- Rätt till tydlig förhandsinformation
- Rätt att säga upp försäkringen
- Rätt till skälig ersättning enligt avtal
6. Undvik att vara under- eller överförsäkrad
- Underförsäkring: För lågt försäkringsbelopp ger sämre ersättning vid skada.
- Överförsäkring: För högt försäkringsbelopp eller dubbla försäkringar innebär att du betalar mer än du kan få i ersättning.
När du jämför försäkringar i vår jämförelsetjänst kan du justera belopp och tillägg för att undvika båda dessa risker.
Vad påverkar priset på en försäkring?
Priset styrs av din riskprofil, skadestatistik, självrisken och vilka tillägg du väljer. Priset kallas även för försäkringspremie.
Här är de viktigaste faktorerna och hur de påverkar priset:
Ålder
Försäkringsbolagen baserar sina premier på statistik. En en ung bilförare anses statistiskt ha högre risk och därmed få en dyrare bilförsäkring. Inom försäkringar handlar allt om sannolikhet.
Bostadens läge
Hemförsäkringar i storstad kan vara dyrare på grund av högre skadekostnader. Enligt tidigare rapporter från försäkringsbolag är vattenskador den vanligaste orsaken till ersättning.
Självrisk
Självrisken är ofta valbar och utgör den del du behöver betala själv vid skada. Om du väljer en lägre självrisk, låt oss säga 1000 kr + 10%. Då behöver du betala 1000 kr + 10% av vad skadan kostar att åtgärda. Det i jämfärelse med t.ex. 5000 kr + 15% gör ett dyrare pris på försäkringen. Du ska med andra ord resonera kring om du kan tänka dig betala mycket per månad eller mycket om skadan är framme.
Tilläggsförsäkringar
Allrisk, drulle, hyrbil och utökat reseskydd är vanliga tillägg som kan påverka premien med allt från 20 till 150 kronor i månaden. Hedvig är ett populärt undantag för hemförsäkringar där deras drulleförsäkring ingår i priset.
Skadehistorik
Försäkringsbolag justerar pris efter risk, precis som banker gör vid kreditprövning via UC, Bisnode eller Creditsafe. Ju fler tidigare skador, desto högre premie.
Hur mycket kan du spara genom att jämföra försäkringar?
För att illustrera skillnaderna följer här ett exempel baserat på genomsnittliga marknadspriser.
Exempel hemförsäkring
Snittpriset enligt Konsumenternas: 2004 kr per år
Prisintervall mellan bolag: 1400 till 2800 kr
Möjlig besparing: cirka 1400 kr per år
Exempel bilförsäkring
Prisintervall för halvförsäkring: 3500 till 9000 kr per år
Möjlig besparing: upp till 5500 kr per år beroende på bilmodell och adress
Exempel hundförsäkring
Prisintervall: 250 till 600 kronor per månad beroende på ras och självrisk
Besparing: ofta 150 till 250 kronor per månad
Att jämföra försäkringar är därför ett av de mest lönsamma sätten att sänka dina vardagskostnader.
Vad ska du titta på när du jämför försäkringar?
Det finns en rad faktorer som kan vara bra att titta på när det kommer till att jämföra försäkringar.
| Faktor | Förklaring |
|---|---|
| Försäkringsbelopp | Hur mycket du kan få i ersättning vid skada |
| Innehåll | Vad som ingår, t.ex. ansvarsskydd, allrisk, reseskydd |
| Tillägg | Extra skydd du kan lägga till för större trygghet |
| Självrisk | Summan du själv står för vid en skada |
| Pris | Total premie per månad eller år |
Vanliga misstag när man jämför försäkringar
Att bara titta på priset
Billigast är inte alltid bäst. Ofta får du betydligt bättre skydd för några tior extra i månaden.
Att inte läsa undantagen
Det är i undantagen du ser vad som faktiskt inte ersätts. Missar du detta kan du stå utan ersättning trots att du trodde att du var skyddad.
Att välja fel självrisk
En för låg självrisk kan bli dyr över tid om premien sticker iväg. En för hög självrisk kan bli problem om en skada inträffar och du måste betala 5000 kr ur egen ficka.
Att inte uppdatera försäkringen
Livssituationer ändras. Flytt, ny bil eller ny hund kan kräva helt andra nivåer av försäkringsbelopp eller tillägg.
Sammanfattning
Att jämföra försäkringar är det mest effektiva sättet att få rätt skydd till ett rimligt pris. Priserna varierar mycket mellan bolag och genom att jämföra försäkringsbelopp, självrisker, tillägg och villkor kan du både sänka kostnaden och öka tryggheten.
I vår jämförelsetjänst kan du filtrera fram försäkringar efter pris, skyddsnivå och självrisk så att du snabbt hittar bäst alternativ för din situation.
Vanliga frågor
Du kan spara upp till 5000 kr beroende på vilken försäkring du vill jämföra. I snitt sparar de som jämför en försäkring 1200 kr per år.
Priset är viktigt men även innehållet. Vi vill dock poängtera att innehållet ofta skiljer sig väldigt lite och priset blir därmed en viktig faktor för att du ska vara nöjd.
