Jämför försäkringar och försäkringsbolag
Att jämföra försäkringar är det enklaste sättet att sänka kostnaderna och samtidigt få ett skydd som faktiskt motsvarar dina behov. Priserna varierar kraftigt mellan försäkringsbolag och enbart genom att byta bolag kan du ofta spara flera hundra kronor per år. Enligt Konsumenternas visar jämförelser att priset för exempelvis en hemförsäkring kan skilja över 100 procent mellan olika aktörer.
Nedan går vi igenom hur du jämför försäkringar, vilka faktorer som styr priset, vilka villkor som är viktigast och hur du undviker att vara underförsäkrad eller överförsäkrad. Vår sida för privatekonomi innehåller flertalet guider för att hitta rätt försäkringstyp och försäkring för dig.
Vad innebär det att jämföra försäkringar?
Att jämföra försäkringar innebär att du analyserar pris, omfattning, självrisk, tillägg och villkor för flera försäkringsbolag innan du tecknar ett skydd. Antingen använder jämförelser (likt våra) eller så går du till respektive försäkringsbolags hemsida och påbörjar ett köp. Då får du se pris och innehållet tydligare och kan antingen gå vidare eller inte.
När du jämför får du en helhetsbild av:
- Försäkringsbelopp: Hur högt ersättningsskydd du faktiskt får. Ofta angivet i maxbelopp, t.ex. max 100 000 kr/år.
- Innehåll: Vad som ingår och vad som är undantag.
- Självrisk: Vad du betalar själv vid skada. Kan ofta vara valbar, en högre självrisk ger lägre premie (pris).
- Pris: Månads- eller årskostnad baserat på din riskprofil.
- Tillägg: Extra skydd som kan behövas, till exempel allrisk eller reseskydd.
Hur jämför man försäkringar steg för steg?
Att jämföra försäkring är egentligen ganska enkelt men det tar alltid tid sätta sig in i de olika försäkringstyperna. Här är en tydlig steg för steg-modell för att jämföra försäkringar på ett bra sätt.
1. Försäkringsskydd du behöver
Börja med att lista vilka risker som är relevanta för dig och vilket typ av skydd du önskar för just försäkringen du tänker på. För vissa är ett högt försäkringsbelopp viktigast, för andra är låg självrisk eller möjlighet till tilläggsförsäkring viktigare. Antingen baserar du det på din känsla, av att känns bra ha ett högt försäkringsbelopp eller så försäker du förstå vilka skador som kan ske och hur mycket dina saker är värda.
2. Innehåll
Fokusera på vad som faktiskt ingår. Många försäkringar marknadsförs som lika, men detaljerna i villkoren skiljer sig stort. Undantag, åldersavdrag, reseregler och ersättningstak varierar mellan bolag. Det enklaste sättet för att jämföra detta är tabeller vi har tagit fram på vår sida eller konsumenternas.se som har kompletta tabeller med alla villkor.
3. Självrisk
En av de svåraste sakerna att ta beslut om är självrisk. Anledningen är att det inte finns något bästa val utan snarare vad du föredrar och hur du vill ha i det i samband med skada. Självriskerna påverkar nämligen priset. En låg självrisk på 1000 kr höjer priset på din försäkring, medan en hög självrisk på 5000 kr ger ett billigare pris. Vårt bästa tips är att tänka om du kan tänka dig betala mer nu eller mer på en och samma gång i samband med skada.
4. Priset
Priset är viktigt men bör inte vara enda faktorn. Statistik från Konsumenternas visar stora skillnader mellan bolag trots snarlika villkor. Välj en försäkring som har ett pris du är trygg med. Många väljer ofta att köpa för mycket försäkringar, vilket inte är fel men du ska inte heller belasta din vardagsekonomi för mycket med bara försäkringspremier.
5. Undvik att vara under- eller överförsäkrad
Ett mycket bra tips utöver de vi har listat över är att se till att du inte är över eller underförsäkrad. Det är enklare i teorin än praktiken men det handlar om att ha ett försäkringsskydd som så mycket som möjligt motsvarar verkligheten.
- Underförsäkring: För lågt försäkringsbelopp ger sämre ersättning vid skada.
- Överförsäkring: För högt försäkringsbelopp eller dubbla försäkringar innebär att du betalar mer än du kan få i ersättning.
Vad påverkar priset på en försäkring?
Priset på en försäkring styrs av en rad olika faktorer men i grund och botten försäker försäkringsbolaget göra en bedömning av risken med att försäkra dig eller din sak. Där väger man in saker som din ålder, om du har haft skador tidigare och andra yttre saker som kan påverka. Ett bra exempel vid hemförsäkring är vart ditt hus står placerat i förhållande till vatten.
Saker som påverkar priset varierar också beroende på vilken typ av försäkring du önskar att köpa. Vi kan därför endast säga att dessa saker kan påverka priset på din försäkring generellt:
- Din ålder (väldigt vanligt vid bilförsäkring då unga förare tenderar vara inblandade i fler olyckor)
- Din bostadsläge
- Självrisken du väljer
- Eventuella tillägg
- Tidigare skador
Hur mycket kan du spara genom att jämföra försäkringar?
Hur mycket du kan spara på att jämföra försäkringar varierar beroende på vilken typ av försäkring du önskar att teckna. Största skillnaderna är det på bilförsäkringar där du kan spara upp till 5500 kr per år. Hemförsäkringar har låg variation men ändå besparingar på 1400 kr per år.
Vad ska du titta på när du jämför försäkringar?
Det finns en rad faktorer som kan vara bra att titta på när det kommer till att jämföra försäkringar.
| Kolla på | Varför |
|---|---|
| Försäkringsbelopp | Hur mycket du kan få i ersättning vid skada |
| Innehåll | Vad som ingår, t.ex. ansvarsskydd, allrisk, reseskydd |
| Tillägg | Extra skydd du kan lägga till för större trygghet |
| Självrisk | Summan du själv står för vid en skada |
| Pris | Total premie per månad eller år |
Vanliga misstag när man jämför försäkringar
Vi på Börsvärlden har jämför hundratals försäkringar och kan sammanställa några vanliga misstag som både vi och du kan och har gjort. Som vi skrev tidigare, det är inte enkelt att jämföra försäkringar men genom att tänka extra noga på dessa saker har du alla förutsättningar ta ett bra beslut.
Undvik att göra dessa misstag när du jämför försäkringar:
- Bara titta på priset, fokusera istället på försäkringsskyddet.
- Läs vilka undantag som gäller, och säkerställ att dessa inte gör dig utan ersättning vid skada.
- Inte uppdatera din försäkring när saker förändras.
Vanliga frågor
Du kan spara upp till 5500 kr beroende på vilken försäkring du vill jämföra. I snitt sparar de som jämför en försäkring 1200 kr per år.
Priset är viktigt men även innehållet. Vi vill dock poängtera att innehållet ofta skiljer sig väldigt lite och priset blir därmed en viktig faktor för att du ska vara nöjd.
En försäkring är ett ekonomisk skydd vid olika händelser. Du ingår ett försäkringsvatal med ett försäkringsbolag som tar på sig ansvar att ersätta dig. För det betalar du en premie (kostand). I händelse av skada så kontaktar du försäkringsbolaget och får antingen hjälp att åtgärda skadan eller får pengar utbetalat.
Det kan vara bra att jämföra försäkringar men det är inte viktigt. Det viktiga är att du har försäkringar och något form av skydd. Att jämföra kan ge fördelar som lägre pris och bättre skydd.
