Enligt Liam Andersson, låneexpert på Bästsamlingslån.se, finns det flera faktorer att ta hänsyn till när du väljer var du ska samla dina lån. Han framhåller att tjänster som Enklare, Zmarta och Coop också erbjuder konkurrenskraftiga samlingslån, men att den avgörande faktorn ofta är den personliga ekonomiska situationen. Med samlingslån kan du samla upp till 600 000 kr hos vissa långivare och därmed förenkla din ekonomi med endast en månatlig betalning.
Du bör jämföra olika alternativ innan du bestämmer dig eftersom villkoren kan variera kraftigt. Lendo har ett brett nätverk av långivare vilket ökar dina chanser att få ett godkänt lån med fördelaktiga villkor. Zmarta utmärker sig också med över 30 anslutna långivare, medan Sambla erbjuder några av marknadens bästa räntor för samlingslån under.
Vad innebär det att samla lån och varför bör du överväga det?
Att samla lån är en strategi som kan förenkla din ekonomi och ge dig bättre kontroll över dina skulder. Genom att ersätta flera mindre lån med ett enda större lån kan du ofta få bättre villkor och lägre månadskostnader.
Ekonomiska fördelar med att samla dina lån
En av de största fördelarna med att samla lån är den potentiellt lägre räntan. Mindre krediter och snabblån har ofta räntor på 15-30%, medan ett samlingslån kan erbjuda räntor från 3-10% beroende på din ekonomiska situation. Denna ränteskillnad kan innebära tusentals kronor i besparing varje år.
Du får också en tydligare ekonomisk översikt med endast en månatlig betalning att hålla reda på. Detta minskar risken för missade betalningar som kan leda till betalningsanmärkningar och ytterligare avgifter.
Med ett större lån får du ofta längre återbetalningstid, vilket kan sänka din månadskostnad avsevärt. Du kan till exempel gå från flera betalningar på totalt 5000 kr per månad till en enda betalning på 3500 kr.
Hur samla lån fungerar i praktiken
Processen börjar med att du jämför olika samlingslån för att hitta det med bäst villkor för din situation. Många banker och låneförmedlare erbjuder verktyg där du kan se ungefär vilken ränta du kan förvänta dig baserat på din inkomst och kreditvärdighet.
När du hittat rätt alternativ skickar du in en ansökan med information om dina nuvarande lån och din ekonomiska situation. Banken gör en kreditprövning och om du blir godkänd, betalas pengarna ut direkt till dig eller till dina befintliga långivare.
Efter att dina gamla lån har betalats av behöver du se till att de avslutas korrekt. Kontrollera att alla konton är stängda och be om skriftlig bekräftelse från varje långivare. Du betalar sedan bara av ditt nya lån enligt den nya återbetalningsplanen.
Vilka är det bästa samlingslånet?
"Nordeas flexibla återbetalningsalternativ gör dem till ett utmärkt val för låntagare som värdesätter trygghet," säger Liam Andersson, expert på Bästsamlingslån.se. Nedan har Liam Andersson hjälpt oss att ta fram de 5 bästa samlingslånen utifrån olika behov.
1. Nordea Flexkredit
Nordea Flexkredit utmärker sig med sin anpassningsbara kreditgräns som låter dig justera lånebeloppet efter behov. Du kan låna mellan 10 000 och 350 000 kronor beroende på din ekonomiska situation. En särskilt värdefull funktion är möjligheten att pausa återbetalningar vid oförutsedda händelser som arbetslöshet eller sjukdom.
Räntan på Nordea Flexkredit börjar från 6,75% men varierar baserat på din kreditvärdighet. För befintliga Nordea-kunder finns dessutom särskilda förmåner som kan sänka räntan ytterligare.
2. ICA Banken Samlingslån
ICA Banken erbjuder konkurrenskraftiga räntor från 5,95% för sina samlingslån, särskilt fördelaktiga för ICA-kunder och medlemmar i ICA bonusprogram. Låntagare kan ansöka om mellan 20 000 och 500 000 kronor med återbetalningstider på upp till 15 år.
Den digitala ansökningsprocessen är enkel och användarvänlig. Du kan göra hela ansökan online och få besked inom 24 timmar. ICA Banken erbjuder också möjligheten att samla både lån och kreditkortsskulder.
För ICA-stamkunder finns ytterligare förmåner som kan ge rabatterad ränta eller andra fördelar, vilket gör detta alternativ särskilt attraktivt om du redan handlar mycket på ICA.
3. Santander Samlingskredit
Santander utmärker sig genom att erbjuda höga lånebelopp - upp till 600 000 kronor - vilket gör dem lämpliga för dig som behöver samla större skulder. Deras effektiva ränta börjar från 6,55% men kan variera beroende på din kreditvärdighet och lånebelopp.
En stor fördel med Santander är deras snabba utbetalningsprocess. Efter godkännande kan pengarna finnas på ditt konto redan nästa bankdag, vilket är värdefullt om du snabbt behöver lösa befintliga skulder.
"Santanders styrka ligger i deras höga lånebelopp och snabba hantering, perfekt för den som vill samla många eller stora lån," förklarar Liam Andersson från Bästsamlingslån.se.
4. Swedbank Privatlån
Swedbank Privatlån erbjuder särskilt förmånliga villkor för befintliga kunder. Räntan börjar från 5,95% för kunder med goda bankrelationer och stabil ekonomi. Du kan låna mellan 10 000 och 350 000 kronor med återbetalningstider på 1-12 år.
En betydande fördel med Swedbank är tillgången till personlig rådgivning. Du kan boka tid med en rådgivare som hjälper dig analysera din ekonomiska situation och hitta rätt lånelösning.
Swedbank erbjuder också flexibla återbetalningsvillkor med möjlighet att göra extra amorteringar utan avgift. För dig som redan har andra engagemang hos Swedbank kan ett samlingslån ge ytterligare rabatter på räntan.
Hur mycket kan du spara genom att samla dina lån?
Att samla dina lån kan leda till betydande ekonomiska besparingar genom lägre räntor och förenklade betalningar. Din besparingspotential beror främst på dina nuvarande räntenivåer och den totala lånesumman.
Konkreta räkneexempel med olika lånesummor
Om du har flera mindre lån på totalt 200 000 kronor med en genomsnittlig ränta på 12%, kan ett samlingslån med 8% ränta spara dig cirka 8 000 kronor årligen. Vid en lånesumma på 300 000 kronor ökar besparingen till ungefär 12 000 kronor per år under samma ränteförhållanden.
För mindre belopp är besparingarna fortfarande märkbara. Om du exempelvis samlar 100 000 kronor i kreditkortsskulder och konsumtionslån från en genomsnittlig ränta på 15% till ett samlingslån med 9% ränta, kan du spara omkring 6 000 kronor per år.
Exempel på besparingar vid olika lånesummor:
- 100 000 kr: ca 6 000 kr/år (från 15% till 9%)
- 200 000 kr: ca 8 000 kr/år (från 12% till 8%)
- 300 000 kr: ca 12 000 kr/år (från 12% till 8%)
- 500 000 kr: ca 20 000 kr/år (från 12% till 8%)
Räntebesparingar över lånets livstid
Dina besparingar blir verkligt imponerande när du ser på dem över lånets hela löptid. I exemplet med ett 200 000 kronors lån kan du spara cirka 40 000 kronor under en femårsperiod genom att sänka räntan från 12% till 8%.
Med ett tioårigt samlingslån för samma belopp skulle besparingen kunna uppgå till runt 80 000 kronor. Detta motsvarar en genomsnittlig månatlig besparing på cirka 667 kronor.
Din totala besparing påverkas också av eventuella aviavgifter. Om du betalar 30 kr i aviavgift för varje separat lån, kan du spara ytterligare 720 kr per år genom att gå från tre lån till ett enda samlingslån.
Räntebesparingen blir ännu större för högre lånebelopp. Ett samlingslån på 500 000 kr kan spara dig upp till 100 000 kr under en femårsperiod om du sänker räntan från 12% till 8%.
Du kan också spara pengar genom att sänka löptiden. Desto kortare löptid lånet har desto mindre totala räntekostnader kommer du betala. Samlingslån med lång återbetalningstid har en låg månadskostnad men en hög total räntekostnad.
Vilka typer av lån kan du samla ihop?
Ett samlingslån kan hjälpa dig hantera flera olika skulder genom att slå ihop dem till ett enda lån, ofta med bättre villkor och lägre totalkostnad.
Samla konsumtionslån och kreditkortsskulder
De flesta samlingslån är särskilt lämpade för att samla mindre och dyrare krediter. Kreditkortsskulder har ofta höga räntor på 15-25%, vilket gör dem extra fördelaktiga att samla in under ett förmånligare lån. Genom ett samlingslån kan du sänka räntekostnaden avsevärt och därmed minska din månatliga utgift.
Här är vilka typer av lån som vanligtvis kan samlas ihop:
- Privatlån med hög ränta
- Kreditkortsskulder
- Avbetalningsköp på hemelektronik eller möbler
- Mindre blancolån från olika långivare
- Dyra snabblån och mikrolån
Långivare som Lendo, Zmarta och Advisa kan hjälpa dig jämföra villkor från olika banker för att hitta det bästa samlingslånet med lägst ränta. Du kan ofta spara tusentals kronor per år genom att samla dina mindre krediter.
Kan man samla bolån med andra krediter?
Bolån fungerar annorlunda jämfört med konsumtionskrediter och kan i regel inte slås ihop med andra lån i ett vanligt samlingslån. Eftersom bolån har en säkerhet i din bostad erbjuder de vanligtvis redan mycket lägre ränta än de flesta andra lån, ofta mellan 3-5%.
Banker och andra långivare hanterar bolån separat från övriga krediter på grund av säkerheten och den särskilda lagstiftning som gäller för bolån. Om du har höga boendekostnader kan du istället undersöka möjligheten att omförhandla ditt befintliga bolån eller utöka det för att lösa andra skulder.
För att optimera din totala lånebild bör du därför fokusera på att samla dina konsumtionskrediter i ett paket och hantera ditt bolån separat med din bostadsbank.
Hur påverkar samla lån din kreditvärdighet?
Att samla lån kan ha betydande inverkan på din kreditvärdighet, både positiv och negativ. Effekten varierar beroende på ditt nuvarande ekonomiska läge och hur du hanterar det nya lånet.
Kortsiktiga och långsiktiga effekter på UC-score
När du ansöker om ett samlingslån gör banken en kreditupplysning som tillfälligt kan sänka ditt UC-score med några poäng. Denna kortsiktiga negativa effekt försvinner vanligtvis efter några månader. Varje ny låneansökan registreras och för många ansökningar under kort tid kan signalera ekonomisk instabilitet till framtida långivare.
På längre sikt kan ett samlingslån faktiskt förbättra din kreditvärdighet om du sköter återbetalningarna. Genom att ersätta flera små lån med ett enda lån förenklar du din ekonomi och minskar risken för missade betalningar. När du konsekvent betalar av ditt samlingslån i tid visar du kreditvärdighet och ansvarstagande.
Din skuldsättningsgrad kan också förbättras eftersom du inte längre har flera kreditlinjer öppna samtidigt. Detta ses som positivt i kreditvärderingar och kan höja ditt UC-score med 20-30 poäng över tid, enligt vissa finansiella experter.
Vilka krav ställs för att få samla lån?
För att kunna samla dina lån krävs att du uppfyller flera grundläggande krav. Banker och långivare har specifika kriterier för att säkerställa att du har ekonomisk förmåga att betala tillbaka lånet.
Inkomstgränser och kreditprövning
För att kvalificera dig för ett samlingslån måste du vara minst 18 år, men vissa långivare kräver att du är 20 eller 23 år. Du behöver vara folkbokförd i Sverige, vanligtvis under minst ett år. En stabil inkomst är avgörande där de flesta långivare kräver en årsinkomst på 120 000 till 300 000 kronor beroende på hur stort lån du ansöker om.
De flesta långivare föredrar sökande med fast anställning, men pensionärer kan också beviljas lån. När du ansöker gör banken en kreditprövning som undersöker:
- Din inkomst och anställningsform
- Dina nuvarande skulder och månadsutgifter
- Din betalningshistorik
- Din totala ekonomiska situation
Din kreditvärdighet bygger på dessa faktorer och avgör både om du får lånet och vilken ränta du erbjuds.
Betydelsen av betalningsanmärkningar när du vill samla lån
Betalningsanmärkningar är en stor utmaning när du vill samla lån. De flesta traditionella banker och större långivare avslår ansökningar om du har aktiva anmärkningar hos Kronofogden. En betalningsanmärkning stannar vanligtvis i registret i tre år och påverkar din kreditvärdighet negativt under hela denna period.
Vissa specialiserade långivare kan göra undantag för personer med betalningsanmärkningar, men dessa lån kommer med betydligt högre räntor. Exempelvis kan räntan öka från normala 6-8% till 15-25% om du har anmärkningar. Du bör vara skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader innan du ansöker om ett samlingslån för bättre chanser.
Om du nyligen betalat av en skuld hos Kronofogden, vänta gärna några månader innan du ansöker för att öka dina chanser till godkännande och bättre lånevillkor.
Vad kostar det att samla lån hos olika långivare?
Kostnaden för att samla lån varierar kraftigt mellan olika långivare på den svenska marknaden. Ränteskillnader och dolda avgifter kan göra stor skillnad i den totala kostnaden över tid.
Jämförelse av räntor för samlingslån
Räntorna för samlingslån i Sverige ligger vanligtvis mellan 5,20% och 16,95% enligt aktuell information från. Lendo, Ordna och Medmera Bank (Coop Privatlån) erbjuder för närvarande några av marknadens lägsta räntor. En bra ränta för samlingslån anses generellt ligga mellan 5-10%, men din personliga kreditvärdighet påverkar kraftigt vilken ränta du erbjuds.
Sambla erbjuder lån med en nominell ränta på cirka 7,95% vid ett 20-årigt annuitetslån på 600 000 kr. Advisa har räntor från 5,20% upp till 33,99%, medan Coop håller sig mellan 5,20-16,95%. Vissa långivare som nämns i informationen har inga startavgifter och erbjuder rörlig ränta som sätts individuellt baserat på dina ekonomiska förutsättningar.
Dolda avgifter att se upp med
När du jämför samlingslån är det viktigt att titta bortom räntan och undersöka dolda kostnader. Uppläggningsavgifter kan variera mellan 0-300 kr beroende på långivare. Vissa banker tar ut denna engångsavgift när lånet beviljas, medan andra (som vissa av de granskade långivarna) inte har någon startavgift alls.
Månatliga aviavgifter är en annan kostnad att vara uppmärksam på. Dessa kan addera hundratals kronor per år till din totala lånekostnad. Kontrollera även förtidslösenavgifter om du planerar att betala av lånet tidigare än planerat. Många banker tar ut en extra kostnad om du vill lösa lånet i förtid, vilket kan påverka lånets flexibilitet. Du bör alltid begära en fullständig sammanställning av alla avgifter innan du skriver på låneavtalet.
Hur ansöker du om att samla lån steg för steg?
Processen för att samla lån är enkel men kräver noggrann förberedelse. Du behöver ha vissa dokument till hands och följa korrekta steg för att få bästa möjliga ränta.
Nödvändiga dokument och information
För att ansöka om ett samlingslån behöver du ha flera viktiga dokument i ordning. Personnummer och giltig ID-handling krävs alltid för att lånegivaren ska kunna identifiera dig. Du måste också kunna visa dina inkomstuppgifter, vanligtvis i form av lönespecifikationer från de senaste 3 månaderna eller din senaste deklaration. Anställningsinformation såsom arbetsgivare, anställningsform och hur länge du har varit anställd är också viktig för bedömningen.
En sammanställning av alla dina nuvarande lån och krediter, med information om långivare, återstående belopp och räntor, gör processen smidigare. Bankerna behöver denna information för att kunna beräkna din totala skuldsituation. Slutligen behöver du uppge kontonummer för både utbetalning av det nya lånet och för återbetalning via autogiro.
Digitala ansökningsprocesser
De flesta låneförmedlare som Lendo, Sambla och Enklare erbjuder helt digitala ansökningsprocesser. Så här går det till:
- Fyll i det digitala ansökningsformuläret med dina personuppgifter och önskat lånebelopp
- Ange löptid för lånet (ofta mellan 2-15 år)
- Bifoga eller ladda upp nödvändiga dokument direkt i ansökan
- Identifiera dig med BankID för en säker ansökan
Efter inskickad ansökan får du ofta ett preliminärt besked direkt på skärmen. Detta följs av en mer detaljerad kreditprövning där banken granskar din ekonomi grundligt. Om ansökan godkänns signerar du lånehandlingarna digitalt med BankID eller via post. Utbetalningen sker vanligtvis inom 4-5 vardagar efter att allt är godkänt och signerat, men vissa banker erbjuder snabbare utbetalning.
Vanliga frågor och svar om att samla lån
Att samla lån handlar om att förenkla din privatekonomi genom att slå ihop flera olika skulder till ett enda lån. Detta kan ge dig lägre månadskostnad, bättre överblick och i många fall en lägre total räntekostnad.
Hur lång tid tar det att få besked om samlingslån?
När du ansöker om ett samlingslån får du oftast ett preliminärt besked direkt online. Detta sker vanligtvis inom några minuter efter att du skickat in din ansökan. Det preliminära beskedet baseras på en snabb kreditupplysning och dina angivna uppgifter.
Det slutgiltiga beskedet kräver däremot en grundligare kreditprövning och kan ta 1-3 arbetsdagar. Vissa banker som Lendo och Zmarta kan ge dig svar inom 24 timmar, medan andra kan behöva upp till en vecka.
Om du behöver komplettera med ytterligare handlingar som lönespecifikationer eller annat underlag kan processen ta längre tid. För att snabba på processen, se till att ha alla dokument redo när du ansöker.
Kan jag samla lån om jag har betalningsanmärkningar?
Med betalningsanmärkningar blir det betydligt svårare att få ett samlingslån, men det är inte omöjligt. Flera specialiserade långivare erbjuder så kallade "omstartslån" för personer som har betalningsanmärkningar men som ändå kan visa att de har god betalningsförmåga idag.
Dessa lån kommer vanligtvis med högre ränta, ofta mellan 15-25%, vilket är betydligt högre än standardräntan på 5-10% för personer utan anmärkningar. Du kan behöva en medlåntagare med god ekonomi för att öka dina chanser.
Långivare som Tryggkredit och Bluestep är exempel på aktörer som kan vara mer flexibla vid betalningsanmärkningar. Var dock noga med att läsa villkoren noggrant och jämför flera alternativ innan du bestämmer dig.
Hur påverkas mina månadsbetalningar när jag samlar lån?
Dina månadsbetalningar minskar oftast märkbart när du samlar lån. Detta beror på två huvudsakliga faktorer: lägre ränta och längre återbetalningstid. Om du exempelvis har flera snabblån och kreditkort med räntor på 15-30%, kan ett samlingslån med 7-10% ränta kraftigt reducera din räntekostnad.
Med ett exempel: Om du har 150 000 kr i olika lån med en genomsnittlig ränta på 18% betalar du cirka 27 000 kr i ränta per år. Med ett samlingslån på 8% skulle samma summa kosta endast 12 000 kr årligen, vilket sparar dig 15 000 kr per år.
Många väljer också att förlänga återbetalningstiden från exempelvis 3 år till 7-10 år, vilket ytterligare sänker månadskostnaden. Tänk dock på att en längre återbetalningstid ökar den totala räntekostnaden över tid, även om månadsbetalningen blir lägre.
Kan jag samla lån med säkerhet för att få lägre ränta?
Ja, du kan använda säkerhet för att få betydligt lägre ränta på ditt samlingslån. Genom att erbjuda banken en säkerhet, som din bostad eller bil, minskar du bankens risk och belönas med bättre villkor.
Ett bolånebaserat samlingslån kan ge dig räntor så låga som 3-4%, jämfört med 7-10% för vanliga samlingslån utan säkerhet. Om du äger din bostad och har övervärde kan du ansöka om att utöka ditt bolån för att betala av dina övriga skulder.
Vissa banker som Swedbank, SEB och Handelsbanken erbjuder även bil som säkerhet, vilket kan ge dig räntor på cirka 5-6%. Var dock medveten om att banken har rätt att ta säkerheten i anspråk om du inte kan betala tillbaka lånet, så överväg detta alternativ noga.
Vilken bank erbjuder lägst ränta för att samla lån?
Räntan för samlingslån varierar kraftigt beroende på din personliga ekonomiska situation. Enligt de senaste jämförelserna från erbjuder Lendo och Advisa samlingslån med räntor från 5,20% till 33,99%, medan Enklare och Zmarta toppar flera jämförelser som de bästa alternativen.
Din kreditvärdighet är den avgörande faktorn för vilken ränta just du erbjuds. En person med hög inkomst, låg skuldsättningsgrad och lång kredithistorik kan få räntor under 6%, medan någon med lägre inkomst kan få betala 15% eller mer.
Använd tjänster som jämför flera banker samtidigt, exempelvis Lendo som samarbetar med över 20 långivare, eller Zmarta med ett nätverk av över 30 anslutna långivare. Detta sparar tid och ger dig möjlighet att jämföra erbjudanden sida vid sida.
Kan jag lösa mitt samlingslån i förtid?
Ja, nästan alla banker tillåter förtidslösen av samlingslån. Detta ger dig flexibilitet om din ekonomi förbättras och du vill bli skuldfri snabbare. Vissa banker tar dock ut en avgift för förtidsinlösen, vanligtvis mellan 1-2
Aktuellt
SENASTE
